经历了前期房贷额度紧张、房贷利率上涨等问题，“维护房地产市场健康发展，维护住房消费者合法权益”成为接下来的政策关注点。
10月15日，央行金融市场司司长邹澜对近期房企经营风险和房贷政策作了表述。他表示：“今年前三季度，个人住房贷款发放金额保持平稳，与同期商品住宅销售金额基本匹配。其中，少数城市房价上涨过快，个人住房贷款投放受到一些约束，房价上涨速度得到抑制。房价回稳后，这些城市房贷供需关系也将回归正常。”
值得一提的是，近日，部分地区出现房贷利率下调、放款周期缩短的情况。分析人士认为，提出“房地产开发贷款有短期过激反应”主要有以下意义：第一，央行注意到开发贷款收缩和下滑的现象，并将其界定为短期过激的反应;第二，后续信贷方面，明确了对银行贷款的指导，尤其是强调信贷投放“平稳有序”的操作方式，释放宽松的信号。
房贷利率和额度松动?
据相关报道，部分地区的房贷利率出现下调，放款速度也加快。
在前期几轮上调后，广州、佛山地区的房贷利率出现下调迹象。与此同时，苏州的房贷利率也有所下降。
值得一提的是，在“三道红线”和房贷集中度约束下，多地房贷呈现额度紧张、利率上调和放款周期长的情况。
诸葛找房运营中心总经理刘光宇指出，房贷政策逻辑很明确，即始终跟房住不炒挂钩;房价出现过热迹象，就会从利率上进行调整，而金融监管必然会带来银行信贷政策收紧。
“无风险收益率和房贷利率的走势逐渐分化，体现了政府为延续经济复苏同时坚持房住不炒政策基调下的审慎决策。”申港证券研究团队认为。
从数据上来看，央行官网发布的《2021年前三季度金融统计数据报告》中，反映房贷变化的住户部门中长期贷款，前三季度增量为4.72万亿元，其中三季度新增1.29万亿元，对比去年同期1.8万亿元的增量，下降28.3%。
与此同时，这一变化亦反映在银行的相关数据上。从上市银行披露的2021年半年报来看，海通证券研报指出：“相对于2020年年报，39家上市银行中，个人住房贷款占比超出警戒线的银行依然为11家，但过线幅度普遍下降，房地产贷款占比超出警戒线的银行从2020年的10家下降为9家(未剔除住房租赁有关贷款，因此数据偏高)。房贷占比普降，房企贷款占比下降为主。个人住房贷款占比普降，大行、股份行、城商行与农商行分别下降了0.8pct、0.02pct、0.1pct与0.1pct;除大行维持不变以外，各类银行的房地产行业贷款占比普遍下降，下降幅度均在0.2pct～0.6pct之间。”
维护住房消费者合法权益
在此形势下，“维护房地产市场健康发展，维护住房消费者合法权益”也成为相关部门的发力重点。
9月24日，北京召开中国人民银行货币政策委员会2021年第三季度(总第94次)例会，会议指出应维护房地产市场健康发展，维护住房消费者合法权益。
9月27日，央行官网显示，央行货币政策委员会2021年第三季度例会提出“维护房地产市场的健康发展，维护住房消费者的合法权益”。
9月29日，人民银行、银保监会联合召开房地产金融工作座谈会。会议要求，金融机构要按照法治化、市场化原则，配合相关部门和地方政府共同维护房地产市场的平稳健康发展，维护住房消费者合法权益。
针对部分地方房贷额度紧张的问题，人民银行金融市场司司长邹澜在中国人民银行召开的2021年第三季度金融统计数据发布会上作了回应。他表示，从数据上看，今年前三季度，个人住房贷款发放金额保持平稳，与同期商品住宅销售金额基本匹配。其中，少数城市房价上涨过快，个人住房贷款投放受到一些约束，房价上涨速度得到抑制。房价回稳后，这些城市房贷供需关系也将回归正常。
“部分金融机构对于30家试点房企‘三线四档’融资管理规则也存在一些误解，对要求‘红档’企业有息负债余额不得新增，误解为银行不得新发放房地产开发贷款;企业销售回款偿还贷款后，原本应该支持的合理新开工项目得不到贷款，也一定程度上造成一些房企资金链紧绷。”邹澜提到，针对这些情况，人民银行、银保监会已于9月底召开房地产金融工作座谈会，指导主要银行准确把握和执行好房地产金融审慎管理政策，保持房地产信贷平稳有序投放，维护房地产市场平稳健康发展。
对此，易居房地产研究总监严跃进向记者分析，此前央行提出了“维护住房消费者合法权益”，而此次提出“房地产开发贷款有短期过激反应”，充分体现了央行对于个人按揭贷款、房地产开发贷款方面的关注。从基调看，关注房企和市场下行的压力，在信贷投放方面确保充裕，成为四季度的重要特点。据此可以认为，信贷政策会有一波有体系和全面的放松动作，本质上利好房企现金流的改善，对于房企的项目营销和项目开发投资等都会产生比较正面的影响。
“房地产融资形势略缓和，按揭贷款投放或提速。”光大证券银行业首席分析师王一峰也指出，下一阶段，房地产融资政策(尤其是对于潜在风险企业)可能在于涉房类贷款政策安排预计保持一定灵活度，不做“一刀切”，不排除部分信贷额度适当前置，按揭贷款投放灵活度提升;结合房屋在建情况或有不同政策倾斜，已开工未建成的，在强化封闭资金管理条件下适度给予开发贷支持;已具备预售条件的，给予按揭贷款优先安排等;对于已出险的涉房贷款，在保障资金安全前提下，或将予以适度展期安排。
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